State Farm, największy ubezpieczyciel w Kalifornii, ujawnił kody pocztowe stanu, w którym zaprzestanie ubezpieczenia właścicieli domów, a na szczycie listy znajdują się hrabstwa Bay Area.
W zeszłym miesiącu ubezpieczyciel z siedzibą w Illinois ogłosił, że od tego lata, dziewięć miesięcy później, przestanie ubezpieczać 72 000 domów i mieszkań w Kalifornii. Ogłaszając, że nie będzie wydawać nowych polityk wewnętrznych w stanie.
A w jednym kodzie pocztowym 95033 w górach Santa Cruz wygaśnie ponad 65% polis ubezpieczeniowych. a pod numerem 95409 w pobliżu Santa Rosa prawie 48 proc. Jednak w całym stanie obszarem, na którym nie odnowiono większości polis, jest małe miasto Orinda w hrabstwie Contra Costa. 1703 z 3115 polityk rolnych rządu – prawie 55% – nie przetrwa. Kolejne polisy 956 w sąsiednim 94549 nie zostaną odnowione.
„Zmiany nadchodzą szybciej niż pożar, którego wszyscy się niepokoją” – powiedział Tom Stack, lokalny agent nieruchomości w Coldwell Banker w Orindzie. Powiedział, że znalezienie ubezpieczenia domu w mieście jest tak niepewne, że radzi ludziom sprawdzić zakres ubezpieczenia przed rozpoczęciem poszukiwania domu w okolicy.
Refren brzmi: „Nie miałem żadnych roszczeń!” Mam to od 20, 30 lat!” „Ludzie są urażeni, zniesmaczeni i zdenerwowani” – powiedział Stack. „Jest w tym trochę prawdy i rozumiem, że w tym stopniu. Jednak wahadło wychyliło się tak daleko w jedną stronę, że uległo paraliżowi. Właściwie to teraz ustało. „Kiedy odchodzą najważniejsi gracze, naprawdę pojawia się problem”.
Poniżej znajduje się lista kodów pocztowych hrabstwa Los Angeles o numerach 90272, 90049 i 91302, przy czym każda lokalizacja posiada ponad 1000 polis ubezpieczeniowych. Kod pocztowy 95033 w hrabstwie Santa Clara/Santa Cruz również obejmuje ponad 1000 ubezpieczających, którzy zostaną porzuceni. Pierwszą dziesiątkę uzupełniają kody pocztowe 95409 i 95404 hrabstwa Sonoma, z których około 1400 polis nie zostało odnowionych w Santa Rosa i społecznościach wschodnich.
Caballo Ranchero Road, w małym miasteczku Diablo niedaleko Danville, jest pełna pięknych, drogich domów. Ale kiedy Ron Agazarian się tam przeprowadził, spotkała go niespodzianka od State Farm.
„Przeprowadziliśmy się tutaj z Pleasanton i przez wiele lat prowadziliśmy tam państwową farmę” – powiedział. „Kiedy kupowaliśmy ten dom, myśleliśmy, że po prostu rozszerzymy zakres polisy na ten dom. Powiedzieli nam, że tutaj nie będą ubezpieczać. Nie sporządzali polis w tym obszarze”.
Jego dom ma kod pocztowy 94528. W lipcu ponad połowa ze 152 ubezpieczających PGR w okolicy zostanie poinformowana, że ich ubezpieczenie nie zostanie przedłużone. Broker ubezpieczeniowy Carl Sussman rozmawiał z CBS Bay Area o tym, dlaczego tak się stało.
„W miarę jak rynek się zacieśniał i wielu ubezpieczycieli całkowicie zaprzestało tworzenia nowych ubezpieczeń, z jakiegoś powodu State Farm nadal pisało” – powiedział. „I pisali w obszarach, o których większość przewoźników nie pisała nigdy. Nie byliśmy więc zdezorientowani, co to było za posunięcie i jaki był na niego plan gry. Tak więc, kiedy State Farm ogłasza teraz, że jest pierwszą firmą, która faktycznie nie rozpoczęła renowacji domów w stopniu uznawanym za ponadprzeciętny pod względem ryzyka pożarowego, nie jest to dla nas wielkie zaskoczenie.
Obwinia państwowe gospodarstwo rolne Zwiększone ryzyko katastrof związanych z pożarami lasówJako powody nieprzedłużania polis wymienia się przestarzałe przepisy i wysokie koszty.
Zeszłego lata State Farm oświadczyło, że nie będzie już przyjmować wniosków o wszystkie komercyjne i osobiste linie ubezpieczeń majątkowych i osobowych, powołując się na inflację, wymagający rynek reasekuracji i „szybkie narażenie na katastrofy”.
Firma podała, że polisy wycofane tego lata stanowią nieco ponad 2% jej polis w Kalifornii.
State Farm twierdzi, że zacznie wysyłać powiadomienia do właścicieli domów 3 lipca, ale podkreślają, że nieprzedłużenie nie oznacza anulowania. Obecni ubezpieczający zachowają ochronę do czasu wygaśnięcia obecnych umów.
Być może będą musieli dołączyć ci, którzy stracili ubezpieczenie California Fair Plan, stanowe towarzystwo ubezpieczeniowe ostatniej szansy. Sussman powiedział, że program ten jest nie tylko drogi, ale jest tak przepełniony kandydatami, że uzyskanie wyceny może zająć tygodnie. Operatorzy planu twierdzą, że poważny pożar może doprowadzić całą firmę do bankructwa. Po prostu nie ma wielu dobrych opcji dla właścicieli domów na obszarach wysokiego ryzyka.
„Kiedy mówię, że mają niewiele opcji, jestem miły! Niektórzy mogą dosłownie nie mieć żadnych opcji. Jeśli kwota jest zbyt duża dla planu California FAIR, będą musieli porozmawiać z brokerem, aby uzyskać polisę, która będzie mogła obowiązywać za pośrednictwem Lloyd's of London” – powiedział Sussman. „I możemy spojrzeć na premie – bez przesady – w wysokości 30, 40 czy 50 tysięcy dolarów rocznie! Co jest okropne! Ale właśnie tego można się spodziewać, gdy nie ma konkurencji, prawda?”
Dodał jednak, że może być nadzieja na przyszłość. Stan planuje zmienić przepisy, które umożliwiłyby ubezpieczycielom ustalanie cen polis indywidualnie dla każdego ubezpieczyciela, co jest obecnie niedozwolone. To przyciągnęłoby ubezpieczycieli z powrotem na rynek, umożliwiając im ocenę ryzyka w oparciu o więcej czynników niż tylko kod pocztowy, mówi Sussman.
Carlos Castañeda przyczynił się do powstania tego raportu.
„Nagradzany beeraholik. Fan Twittera. Podróżnik. Miłośnik jedzenia.